Hogyan számol a kalkulátor?
- Az első év osztaléka = befektetett összeg × osztalékhozam; a következő években a részvényenkénti osztalék a megadott ütemben nő.
- A nettó osztalék a bruttó osztalék, csökkentve a megadott adóval.
- Az árfolyam évente a megadott mértékben változik; újrabefektetésnél a nettó osztalékból az év végi árfolyamon vesz újabb részvényt.
- Az éves pótbefizetés a második évtől minden év elején, az aktuális árfolyamon vásárol részvényt.
- A havi osztalékjövedelem az utolsó év nettó osztaléka osztva 12-vel.
Példa
5 000 000 Ft-ot fektetsz 5%-os osztalékhozamú részvényekbe, amelyek évente 5%-kal emelik az osztalékot, az árfolyam pedig évi 4%-kal nő. Az első évben 250 000 Ft a bruttó osztalék, a 15%-os adó után 212 500 Ft marad.
Ha minden osztalékot újrabefektetsz, a 10. évben már 479 340 Ft nettó osztalékot kapsz (havonta 39 945 Ft), a 10 év alatt összesen 3 292 599 Ft-ot, a portfólió pedig 11 241 127 Ft-ot ér. Újrabefektetés nélkül a 10. év nettó osztaléka 329 657 Ft lenne.
Gyakori kérdések
Mennyi adót kell fizetni az osztalék után?
Magánszemélyként az osztalék után 15% személyi jövedelemadó jár. Ha a részvényt nem az Európai Gazdasági Térség (EGT) tőzsdéjén vetted – például amerikai részvénynél –, a 13% szociális hozzájárulási adó (szocho) is fizetendő, amíg az éves jövedelmed el nem éri a minimálbér 24-szeresét. EGT-tőzsdén (például a BÉT-en) vett részvény osztaléka mentes a szocho alól.
Hogyan adózik az amerikai osztalék?
Az Egyesült Államok W-8BEN nyilatkozattal 15%-ot von le forrásadóként (nélküle 30%-ot). Ez beszámít a magyar 15%-os szja-ba, így itthon szja-t már nem kell fizetni, de a 13% szocho megmarad: összesen nagyjából 28% az adóteher.
Mit jelent az osztalék újrabefektetése?
Az osztalékot nem veszed ki, hanem újabb részvényeket veszel belőle. A következő években így több részvény után kapsz osztalékot, ami kamatos kamatként gyorsítja a portfólió és az osztalékjövedelem növekedését.
Mi az a yield on cost?
Az éves osztalék és az általad befizetett összeg aránya. Ha egy cég évről évre emeli az osztalékát, a mai árfolyamon számolt osztalékhozamnál jóval magasabb lehet: 5%-os kezdő hozam évi 5%-os osztalékemeléssel 10 év múlva a befizetett összeg nagyjából 7,8%-át hozza évente.
Garantált az osztalék?
Nem. A cég igazgatósága és közgyűlése évről évre dönt az osztalékról: rossz évben csökkentheti vagy fel is függesztheti. A kalkulátor egyenletes osztalékhozammal, osztalékemeléssel és árfolyamváltozással számol, a valóságban ezek évről évre ingadoznak.
A kalkulátor tájékoztató jellegű, nem minősül befektetési vagy adótanácsnak. Az adószabályok változhatnak; a saját helyzetedről kérd szakember tanácsát.